Bankskifte

    Hvad flytter ikke med, når du skifter bank?

    Din nye bank kan flytte det meste. Betalingsservice, lønkonto og faste overførsler kommer med. Det, der ikke kommer med, er de aftaler, du betaler med kort, og det opdager de fleste først, når en betaling bliver afvist.

    Det, banken flytter for dig

    Forbrugerrådet Tænk skriver om kontoflytningen: »Aftaler og betalinger flyttes automatisk, det gælder fx lønkonto, faste betalinger og faste overførsler.« Betalingsservice er med, men det kræver, at du beder om det. Lån & Spar formulerer det sådan: »Hvis du ønsker det, flytter den automatisk dine Betalingsservice-aftaler fra din gamle bank til din nye konto.«

    Der er en frist på det. »Flytning af betalingsoverførelser skal ske inden for 7 bankdage, efter din nye bank har modtaget alle relevante oplysninger fra dig og din gamle bank.« Skal oplysningerne hentes hos den gamle bank, har den også 7 bankdage. Regn med op til 14 bankdage i alt.

    Sådan flytter du en Betalingsservice-aftale

    Der er to forskellige opgaver, og de løses ikke samme sted. Skal aftalen bare betales fra en anden konto i den bank, du allerede er i, gør du det selv i netbanken. Skal den med over i en ny bank, er det den nye bank, der gør det. Danske Bank skriver: »Hvis du ønsker at flytte dine Betalingsservice-aftaler fra et pengeinstitut til et andet, så skal du kontakte det pengeinstitut, som aftalerne skal flyttes over til.« Du skal altså ikke ringe til din gamle bank først.

    I netbanken ligger aftalen under de faste betalinger, og du skifter kontoen på selve aftalen. Ændringen er ikke øjeblikkelig. Danske Bank regner med 1 til 2 bankdage, før den træder i kraft.

    Fristen er bankens, ikke Betalingsservices

    Det er her, det går galt for folk. Hvornår det er for sent at flytte en aftale før næste betaling, afgøres af din egen bank, og bankerne har forskellige frister. To eksempler fra bankernes egne vejledninger:

    Danske Bank: »Du kan flytte en Betalingsservice-aftale indtil den foregående bankdag kl. 16.00 for næste betaling. Flytter du den senere, bliver betalingen gennemført som før den ene gang og dernæst flyttet til den ønskede konto.«

    Nykredit: »Du kan flytte en Betalingsservice-aftale til en anden konto i netbanken efter den 8. i måneden. Det er ikke muligt at lave ændringer mellem den 1. og 7. i måneden.« Og videre: »Ligger der en kommende betaling klar på aftalen, skal du ændre kontoen senest 3 hverdage før betalingsdatoen, hvis ændringen skal nå at blive gennemført inden betalingen.«

    Den ene bank taler i timer, den anden i hverdage og lukkede datoer. Tjek fristen i din egen bank, og lad være med at regne med, at den gælder alle steder. Konsekvensen er sjældent alvorlig. Betalingen går bare fra den gamle konto en sidste gang, så den konto skal have penge på, indtil du har set skiftet gå igennem.

    Det, du selv skal opdatere

    Forbrugerrådet Tænk har den ene sætning, som resten af vejledningerne springer over: »Betaler du faste aftaler med betalingskort, skal du selv opdatere dine aftaler, når du får dine nye betalingskort.«

    Forskellen ligger i, hvor aftalen er gemt. En Betalingsservice-aftale er en aftale mellem dig, udbyderen og banken, og derfor kan den flyttes til en ny konto. En kortbetaling er en aftale, hvor udbyderen har gemt dit kortnummer hos sig selv. Banken kan udstede et nyt kort, men den kan ikke gå ind hos Netflix og rette nummeret.

    Det er værd at lægge mærke til, hvad de officielle vejledninger handler om. Lån & Spars flytningsvejledning dækker Betalingsservice, faste overførsler og elektroniske indbetalingskort. Kortbetalinger står der ikke noget om, og det er ikke en forglemmelse. Banken kan ikke gøre noget ved dem, så de er ikke en del af kontoflytningen.

    Hvor aftalerne gemmer sig

    Dine faste betalinger kører på fem forskellige systemer, og to af dem kan du ikke se i banken. Det er de samme to, der volder problemer ved et bankskifte.

    Aftaler betalt med kort

    Streaming, fitness, aviser, cloud-lagring og webshops. Udbyderen har gemt dit kortnummer, så betalingen fortsætter, indtil du selv giver dem det nye kort.

    Abonnementer i MobilePay

    Oversigten ligger inde i MobilePay, ikke i banken. Foreninger, klubber og mindre udbydere trækker ofte den vej.

    App Store og Google Play

    Abonnementer tegnet inde i en app ligger på din Apple- eller Google-konto. De dukker op på kontoen som en samlet betaling til Apple eller Google.

    Faste overførsler, du selv har oprettet

    Husleje til en udlejer eller penge til et barn. De flytter med, men det er værd at tjekke, at beløb og dato kom rigtigt over.

    Tjekliste, før du skifter

    1. 1Gennemgå tolv måneders posteringer, ikke tre. Forsikring, kontingenter og licenser betales tit årligt.
    2. 2Skriv de aftaler ned, der er betalt med kort. Det er dem, banken ikke kan flytte.
    3. 3Åbn MobilePay og se listen over abonnementer der.
    4. 4Tjek abonnementer på din Apple-konto og din Google-konto.
    5. 5Bed banken vente med at flytte Betalingsservice, til månedens regninger er betalt.
    6. 6Luk først den gamle konto, når du har set en hel måned gå igennem på den nye.

    Sådan passer Alona ind

    Det besværlige ved listen ovenfor er at lave den. Alona samler dine konti og genkender de betalinger, der går igen, så du har listen, før du skifter, og kan se den mod den nye konto bagefter.

    Du forbinder banken med MitID gennem Enable Banking, og adgangen er skrivebeskyttet. Alona kan se dine konti og betalinger, men kan ikke flytte penge.

    Og det, Alona ikke gør

    • Alona skifter ikke bank for dig. Selve flytningen sker hos bankerne.
    • Alona opsiger ingen aftaler og opdaterer ikke dit kortnummer hos udbyderne.
    • Alona findes kun til iPhone og iPad. Har du Android, må listen laves i netbanken.

    Spørgsmål og svar

    Flytter mine Betalingsservice-aftaler automatisk med, når jeg skifter bank?
    De flytter, men det kræver, at du beder om det. Lån & Spar skriver: »Hvis du ønsker det, flytter den automatisk dine Betalingsservice-aftaler fra din gamle bank til din nye konto.« Forbrugerrådet Tænk skriver tilsvarende, at din nye bank kan flytte dine betalinger i Betalingsservice for dig.
    Hvad flytter ikke med, når jeg skifter bank?
    Aftaler, du betaler med betalingskort. Forbrugerrådet Tænk skriver: »Betaler du faste aftaler med betalingskort, skal du selv opdatere dine aftaler, når du får dine nye betalingskort.« Det gælder blandt andet streaming, fitness og webshops, hvor udbyderen har gemt dit kortnummer.
    Hvordan flytter jeg en Betalingsservice-aftale til en anden konto?
    Skal den betales fra en anden konto i den bank, du allerede er i, retter du det selv på aftalen i netbanken, under de faste betalinger. Danske Bank regner med 1 til 2 bankdage, før ændringen træder i kraft. Skal aftalen med over i en ny bank, er det den nye bank, der flytter den. Danske Bank skriver: »Hvis du ønsker at flytte dine Betalingsservice-aftaler fra et pengeinstitut til et andet, så skal du kontakte det pengeinstitut, som aftalerne skal flyttes over til.«
    Hvornår er det for sent at flytte en Betalingsservice-aftale før næste betaling?
    Det afhænger af din bank, ikke af Betalingsservice, og fristerne er forskellige. Danske Bank skriver: »Du kan flytte en Betalingsservice-aftale indtil den foregående bankdag kl. 16.00 for næste betaling.« Nykredit skriver: »Ligger der en kommende betaling klar på aftalen, skal du ændre kontoen senest 3 hverdage før betalingsdatoen.« Nykredit lukker desuden for ændringer i netbanken mellem den 1. og den 7. i måneden. Når du er for sent ude, går betalingen fra den gamle konto en sidste gang, og derefter flytter aftalen.
    Beholder jeg mit kontonummer, når jeg skifter bank?
    Nej. Registreringsnummeret hører til pengeinstituttet, så du får nyt registrerings- og kontonummer i den nye bank. Finans Danmark skriver, at den nye bank kan »give din arbejdsgiver eller offentlige myndigheder besked om dit bankskifte og dine nye konti«. Er din lønkonto din NemKonto, følger løn og offentlige ydelser med. Lån & Spar skriver: »Hvis din arbejdsgiver ikke benytter sig af NemKonto til udbetaling af løn, skal du selv oplyse din arbejdsgiver om dit registrerings- og kontonummer.«
    Hvorfor kan banken ikke flytte mine kortbetalinger?
    Fordi aftalen ikke ligger i banken. Ved Betalingsservice er det en aftale mellem dig, udbyderen og banken, og den kan flyttes til en ny konto. Ved en kortbetaling har udbyderen gemt dit kortnummer hos sig selv. Banken kan udstede et nyt kort, men den kan ikke opdatere aftalen hos udbyderen.
    Hvor lang tid tager et bankskifte?
    Lån & Spar skriver: »Flytning af betalingsoverførelser skal ske inden for 7 bankdage, efter din nye bank har modtaget alle relevante oplysninger fra dig og din gamle bank.« Skal oplysningerne hentes hos den gamle bank, har den også 7 bankdage, så der kan gå op til 14 bankdage i alt.
    Hvad sker der, hvis jeg glemmer en kortaftale?
    Betalingen bliver afvist, når det gamle kort udløber eller spærres. De fleste udbydere prøver igen og sender en rykker. Nogle lukker adgangen med det samme. Det er derfor, det er en god idé at finde aftalerne, før du skifter, og ikke efter.
    Kan Alona hjælpe med at finde aftalerne?
    Alona samler dine konti og viser, hvad der går igen hver måned, så listen over faste betalinger er lavet på forhånd. Alona kan ikke flytte eller opsige noget for dig, og selve bankskiftet foregår hos bankerne.

    Få listen, før du skifter

    Hent Alona, forbind din bank, og se dine faste betalinger samlet. Det tager et par minutter, og det er gratis.

    Kilder

    Bankernes procedurer kan ændre sig. Spørg din nye bank, hvad de flytter, før du siger op hos den gamle.